Etudiants
en 2e année de licence de gestion à l’Ecole Supérieure des Affaires
de Lille2. Dans le cadre de la réalisation d’un projet de vie, dans lequel nous
intervenons en faveur d’associations humanitaires, telle que « Don Boule de
Neige », nous nous sommes intéresses au « Micro crédit ». Cette
plaquette se donne l’ambition de vous faire découvrir, a travers quelques
exemples tires de la réalité, ce qu’est
le micro crédit, ainsi que son
fonctionnement.
Qu’est-ce que
le micro crédit ?
Depuis plusieurs années maintenant, il est de plus en
plus question de solidarité internationale, au travers de thèmes aussi
différents que l'allègement de la dette, le commerce équitable, les placements
financiers éthiques, l'économie solidaire (qui possède même son secrétariat
d'Etat désormais), et bien sûr, le micro crédit Les ravages accumulés et
amplifiés d'une mondialisation sans règle ont fini par faire émerger une
conscience internationale, civile, et
montrer qu'il existe aussi d'autres voies.
Le micro crédit touche déjà
plus de 60 millions de personnes dans le monde. En France, la demande actuelle
est estimée à 30.000 projets par an.
2005 est l'année mondiale du micro crédit.
Selon la légende, le micro crédit a été promu par le Professeur Yunus dans les années
70, au Bangladesh.
La solution du Professeur Yunus consiste à prêter à
ces pauvres, mais collectivement, de façon solidaire. C'est dans la logique et
le lien du groupe que réside la garantie qui manquait aux banques : le prêt est
octroyé à un individu, à condition qu'il fasse partie d'une groupe de 4 ou 5
autres individus qui s'engagent à assister l'emprunteur dans sa gestion du
prêt, mais surtout à rembourser ce prêt si l'emprunteur n'est pas en mesure de
le faire lui-même. De plus, si le prêt n'est pas remboursé, aucun des membres
du groupe ne pourra prétendre à un prêt pour lui-même.
Ce système s'est développé
très rapidement, et l'on est vite arrivé à un taux de remboursement des prêts
de plus de 97%. Dès lors, la " recette miracle " pouvait être
exportée de par le monde. De fait, le micro crédit existe maintenant à peu près
dans tous les pays en voie de développement ou de transition des cinq
continents. Il existe même dans les pays dits développés, en France notamment,
dans les secteurs où l'Etat n'était plus suffisant. Bien sûr, il a été adapté à
chaque fois, avec plus ou moins de rapidité, et plus ou moins de bonheur, aux
caractéristiques sociales, économiques, religieuses, politiques même, de chaque
milieu concerné.
La meilleure façon de répondre durablement au
défi de la pauvreté est de fournir aux plus démunis les moyens de gagner leur
vie. Le micro crédit est devenu l’un des espoirs majeurs contre la pauvreté,
car il donne directement aux plus démunis les moyens de leur propre
développement par des activités existantes ou en projet. Au-delà du simple
soutien financier, le micro crédit redonne aux plus pauvres, espoir et dignité
: l’espoir de pouvoir réaliser leur propre projet, et d’améliorer de manière
durable leurs conditions de vie ; la dignité, grâce à la confiance qui leur est
donnée. Fait remarquable, toutes les expériences menées jusqu’à ce jour dans le
monde se sont soldées par un taux de remboursement des prêts supérieur à 95 %.
Nous signalons
qu’une panoplie de définitions a été attribuée au micro crédit, en effet la
finalité est la même. La convergence des définitions tend vers les aspects
suivants :
Les
microstructures sont exclues du système économique normal (crédit classique) ;
Le
micro crédit est basé sur la collectivité ou est accessible dans le cadre de
programmes spécifiques ;
Habituellement,
le micro crédit est offert à une zone géographique ou à une collectivité
particulière ;
Les
fonds de micro crédit sont parfois initiés en réponse aux besoins d’un groupe
particulier ;
Les
requérants de micro crédit n’avaient pas réussi à obtenir un prêt traditionnel.
Voici l’exemple de
l’association « Don Boule de Neige », qui accorde des micro crédits :
Cette association a pour but
de « responsabiliser » des personnes en difficulté financières
en leur permettant de réaliser un projet. Ce projet doit leur amener une
certaine autonomie financière et les aider à améliorer leur condition de vie. Le
micro crédit sert à concrétiser un projet, il peut prendre la forme
intelligente d’un prêt en nature ou alors d’un prêt en argent. Une fois
remboursé, l’argent ou le bien apporté, ceux-ci sont réutilisés pour financer
un nouveau projet et ainsi de suite, d’où l’effet boule de neige du nom de
l’association. De plus, nous avons choisi d’aider cette association car, avec
celle-ci, votre don sert à 20% pour les frais administratifs, et 80% pour le
micro crédit ce qui n’est pas le cas pour certaines associations, également, le
don fait l’objet d’une réduction d’impôts. Ainsi si vous donnez 20 €, cela ne
vous coûtera réellement que 8€.également, les comptes sont contrôlés et
effectués en toute transparence. Et avec le Don Boule de Neige, vous faites un
don qui aidera de plus en plus de personnes avec le temps.
Voyons, quelques actions concrètes parmi tant
d’autres :
Micro
crédit en argent : À Madagascar, 120 artisans font une demande de
micro crédit en argent de l’ordre de 30 € pour démarrer une activité
artisanale. Ils remboursent dans les 6 à 9 mois le capital et 2 % d’intérêts
par mois. Formés, aidés pour la constitution du dossier, ils sont accompagnés
pendant la durée de leurs prêts. Leurs remboursements permettent d’accorder de nouveaux micro crédits à d’autres familles. Apport DBN
(Don Boule de Neige) : 3750 €.
Micro
crédit en nature : Au Bénin, 21 éleveurs reçoivent chacun 2 chèvres,
des aliments complémentaires, une aide financière à la construction d’un
enclos, une formation et un accompagnement. Ils deviennent propriétaires de ces
2 chèvres quand ils ont donné à leur tour 2 chèvres de leur nouvel élevage à
une autre famille. Apport DBN : 10 000 €…
Cependant,
si vous désirez agir plus efficacement contre la pauvreté, vous pouvez à aider
financièrement cette association (un micro crédit en moyenne ce n’est que 60 €
qui permettent 66 % de déductibilité fiscale) ou encore la faire connaître
à votre tour.
Désormais, nous comptons sur vous, vous aussi avez un rôle à
jouer, vous pouvez redonner confiance, donner un vrai coup de pouce à
l’initiative privée et satisfaire votre besoin d’équité.
Avec un peu nous pouvons beaucoup !
Pour plus d’informations : Email : asso_lg2_parrainage@yahoo.fr